농어촌 1조원 저축운동 추진… 농업인 예금 비과세 범위 1,000만원으로 확대
1970년대 들어 농가 가처분소득과 잉여의 증가 및 농가교역조건 개선으로 농어촌의 저축 잠재력이 크게 향상되면서 농어가의 금융자산이 늘었는데, 이를 제도금융으로 흡수할 필요가 있었다.
이에 정부에서는 1974년부터 1980년까지 농어촌 저축 1조원 달성을 목표로 한 '농어촌1조원저축운동'을 추진했으며, 농협의 단위조합이 '2통장 1증서 갖기', '우리 조합 이용하기', '농산물판매대전통장 이용하기', '저축동조자 확보하기', '가계부 기입하기' 등 5대 저축운동을 전개하며 농어촌 1조원 저축운동의 실질적인 주체가 됐다.
1976년 4월부터는 농어가목돈마련저축제도를 실시했다. 이 제도는 농어가의 자발적인 저축의욕을 높여 농어민들의 재산 마련을 돕고, 이를 통해 상호금융의 예수금 형성에도 도움을 주었다. 여기에 정부의 우편저금 농협 이관방침에 따라 1977년 3월 1일 자로 체신부의 우편저금(약 1,277만건, 620억원)을 농협이 인수함으로써 단위조합은 지역 금융기관의 중추로 자리 잡았다. 이처럼 상호금융 실시로 농업인들은 제도금융을 이용할 기회를 제공 받게 됐을 뿐만 아니라 농촌 내부의 여유자금을 저축으로 흡수해 이를 재원으로 부족한 농업자금을 스스로 충당할 수 있는 길을 열게 했다. 이로써 상호금융은 농가의 고리채 해소가 시급했던 당시 상황을 타개할 수 있는 해결책이 됐다.
1980년대 들어 시중은행의 민영화를 비롯한 금융자율화 시책이 추진돼 은행이 상호금융의 경쟁자로 등장했다. 또 1982년 '새마을금고법' 제정으로 새마을금고의 이미지가 개선되고, 농협에서 분리된 특협의 금융업무 개시 및 우체국의 체신예금·보험업무 재개가 1983년 잇따르면서, 농촌지역에도 금융기관이 난립하는 금융경쟁 시대가 전개되기 시작했다.
1981년 이동조합-시군조합-중앙회의 3단계 조직을 단위조합-중앙회의 2단계로 전환하며 단위조합 중심의 사업환경을 조성한 농협도 경쟁이 날로 격화되는 금융시장에서 상호금융의 경쟁력을 강화하기 위해 1983년 초 '상호금융발전계획'을 수립했다. 이 계획의 골자는 ▲단위조합 영업창구를 신용창구와 경제창구로 분리 ▲마을단위 저축조직인 부녀회 저축반의 활동 지원 ▲종합통장제 실시와 기타 가계수표 및 농협신용카드 도입 검토 등이었으며, 이를 통해 연평균 약 25%의 증가추세를 유지해 1986년 약 4조원의 예수금을 달성한다는 목표를 집았다.
농협은 상호금융발전계획을 추진하는 과정에서 관련 지도의 개선도 함께 추진했다.
먼저 수신업무와 관련해서는 1986년 1월 우대자유예금과 학생장학적금 등 신종예금 취급, 정기적금의 계약기간 다양화와 자립예탁금 예입한도 인상 등을 내용으로 하는 상호금융 수신제도 개선 방안을 수립해 정부의 승인을 추진했다. 그 결과 ▲자립예탁금 한도 500만원에서 1,000만원으로 상향 ▲정기적금 계약기간을 각각 1년·2년·3년에서 12~36개월까지 월 단위로 자유롭게 선택 ▲농업인 예금의 비과세 범위 500만원에서 1,000만원으로 확대 등의 변화가 이뤄졌다.
자금운용 제도와 관련해서도 단위조합의 자금을 효율적으로 운용하기 위해 1986년 '상호금융 자금운용 제도개선 방안'을 마련해 추진했다. 이를 통해 ▲일반대출 대출기간 확대 ▲중기대출제도 신설 ▲무입보 신용대출제도 신설 ▲1인당 대출한도 1,000만원→2,000만원(신용대출은 300만원→400만원) 인상 ▲영세 농업인에 대한 신용보증료 면제 ▲상호금융대출금 회수 목표 폐지 등 개선이 이뤄졌다. 이에 따라 농업인 조합원들에게 장기의 안정적인 자금을 공급할 수 있게 됐을 뿐만 아니라 대출 이용이 보다 편리해졌으며, 영세 농업인의 대출이용 기회가 확대돼 사채의 상호금융자금 대체 효과도 나타났다. <계속>
